2016-08-20 18:25:55
培養記賬的習慣
生活理財的第二步，是培養記賬的習慣。記賬的好處在於你可以知道每日所花費的錢都用在什麼地方，在財務有需要節流時，也知道從何處下手。加上現在許多 電腦軟件如Microsoft Money等，能幫你分析日常記賬的資料，所以記賬在現代生活中已不像以往那樣是件吃力而沒有意義的事。
STEP 6：投資從基金開始
為什麼說投資從買基金開始呢？那不是要交給基金公司的專傢理財瞭嗎？其實我們對於投資理財的立場仍然堅定“自己投資理財”，隻是許多投資工具是有投資門檻的，所以我們不得不“暫時”犧牲部分投資成本，先借用基金公司專傢的投資能力，來累積日後自己理財投資的成本。
舉例來說：股票公開市場中最低的投資額是一手1000股的股票，但有很多績優、市場前景看好的股票則一張面值二、三萬元，這使得許多剛理財有成而想要 投資股市的人望而怯步。雖然也有一些股票一張市值低於一萬元，但這些股票有面臨隨時變成“毫股”或“仙股”而最後賺不到股息、股價下跌的高風險。然而，投 資基金則可避免“將更多隻雞蛋放進一個籃子”的情況，因基金本身是會做一定程度的分散投資，用以回避風險。
STEP 7：定期檢視成果
隻要根據事前、事中、事後控制的方法，將你之前所做的理財投資步驟做一整合後，你就可以瞭解在理財過程中定期檢視成果的重要性在哪裡瞭。
事前控制：設定理財目標，擬訂達成目標的步驟。
以下的問題可以幫助你：
● 衡量目標設定是否合理？
● 有配合你個人人生的階段目標嗎？
● 達成目標的方法可行嗎？
● 你能操作進行的步驟嗎？
事中控制：“記賬”就是在事中控制的工作。
你可以從自己的記賬記錄中得知道你個人日常生活金錢運作的狀況，當你發現現金流動有異常的狀況時，可以隨時知道並做出應變。
事後控制：計劃完成時所做的得失檢討結果，也是另一階段規劃所必需要參考的重要資料。
STEP 8：前進股市投資策略
股市的投資要有階段性的目標
如果你在股市投資上是個新手的話，建議你先將目標放在恒生指數成分的藍籌股做半年至一年期的投資。由於藍籌股股本大，股價不容易被炒作、流通量較高、公司財務相關資訊比其他上市公司透明與投資回報率穩定，所以適合股市新手作為將來進階練功之用。
中長線取現金股息較可取
投資藍籌股所獲得的報酬來源有二：一是公司所配發的現金股息；二是買賣股票所賺取的差額。以中長期的投資來說，現金股息是最主要的報酬目標，若要設定 此報酬目標則可依據往年平均的投資回報率。因此，你所關心的是公司目前營運狀況和獲利與去年同期相比較的情形，而不是公司股價今天漲跌多少。
STEP 9：與理財的討論團體
隨著網絡的興起，理財網站的不斷設立，提供瞭散戶許多可利用的工具，例如線上分析軟件、公司財務報表及研究報告等。其實，對散戶最有效的工具是論壇及 聊天室。經由論壇，你可表達或瞭解別人對某些股票相關事件的看法，吸收你認為可信度較高的論點。在聊天室裡，三、五個志同道合的網友也可互換信息，討論個 人的理財心得等。
STEP 10：策略隨年改變
個人理財並不是一個固定不變的公式，隨著年歲增長，理財目標和策略也有所不同。經濟學傢Franco Modigliani 所提出的生命周期假設，對確定個人理財目標和策略有著指導性的作用。
Franco指出，人生在少年及老年期，由於沒有工作能力，支出必然大於收入。至於壯年期，工作能力正旺，並懂得為將來(老年期)做出打算，故收入和儲蓄相應增加，所以其投資策略也須做出相應調整。