2016-08-18 23:04:59
讀瞭《你要得太多附[1]》和《隻怪生活太殘酷[附2]》兩篇文章，我覺得對於我們二、三十歲的年輕人而言，人生接下去的道路還很長。因此，我們需要為未來作出一些預測和準備，並以此來對我們人生中的收入作出一個有計劃、有針對性的安排，而不能夠僅僅隻顧眼前自己的一些感覺。
我是這樣來對我們這一代年輕人——包括我自己——作出預測的：
一、人口方面：
中國的人口結構會在大約2015年進入拐點——老齡化，並且老齡人口將持續增長，我們可以從我們父母的年齡感受到這一點，這將會對我們這一代獨生子女產生如下影響：
1. 需要更多的養老費用，2個年輕人支持4個老人。我們現在的一些人可以用4個老人的錢給2個年輕人買房子。將來輪到我們還債瞭，所以我反對現在用父母的錢滿足已經是成年人的自己的需求。相反，我們應該為他們做財務上的準備。
在這方面，現在上頭還無法全力解決，連美國日本政府都覺得養老醫療力不從心，何況我們。
2. 給子女教育的費用。政府已經把這方面的責任都丟給瞭我們自己。我們必須為此作出充分的準備。
我希望將來我能有2-3個子女，因為可以減輕他們這一代人的壓力，其實隻生一個孩子是違反自然和經濟規律的。而我們這一代獨生子女將承擔這樣的代價。
3. 我們這一代獨生子女將在2040年左右到達老齡化，我們還要為我們自己的養老做準備。在面對瞭上面兩項巨大的壓力後，我們還有多少資金給自己養老？
同樣，也不要指望上頭，他們根本沒有考慮過這種問題。
總而言之，在一個倒金字塔結構的人口環境下，除非國傢非常富有，否則生活一定是比較艱難的，這是一個客觀事實。
希望我們這一代獨生子女能夠有這樣一個思想準備，不要到時候措手不及，更不要對未來有太多不切實際的幻想。
二、經濟方面：
看完瞭人口，我們來看看經濟。其實，經濟和人口是有這密切的關系的。
1. 企業收益下滑。
中國以及世界發達國傢人口老齡化和人口數量下降，意味著很多產品的需求下降，尤其是中低端的產品，而我們國傢恰恰就是主要生產這些產品的，這意味著企業收入下降。
另一方面，人口老化導致企業勞動成本上升，我們已經看到瞭這種現象。這兩方面的壓力導致企業利潤下降——這已經發生瞭。
看看我們現在很多幼兒園，初中，高中人去樓空，我們可以看到不久的未來，一個個大學城也會面臨一樣的問題，然後很多企業也將看到這樣的問題。
而我們國傢還在大幅擴大投資和增加產能，這將加大未來產能過剩以及銀行壞賬。
因此，未來我們的收入面臨結構性下降的風險比較大。
2. 利率上升
我們國傢的利率目前是因為政府的幹預而低得不合理的。
由於人口多，尤其是喜好儲蓄的中老年人多，所以有大量的資金還能留在銀行。很多50至60歲的人，他們含辛茹苦一輩子，攢瞭幾十萬，很不容易。
但是我看到身邊的很多年輕人，工資比他們父母當年高多瞭，卻很少有人懂得儲蓄和預防。相反，他們大量消費、負債，甚至花瞭他們父母的辛苦錢，比如用父母的錢買房就是一個一代人用掉3代人資金的最好例子（第三代人是指我們應該給我們子女的）。
這樣的消費速度和習慣，以及將來人口的減少，最終會導致銀行儲蓄下降。而我們國傢還遠遠不具備美國那種對國際資本的長期吸引力，這必然導致國內資金成本上升，從而抬高利率。
現在的很多年輕人以為貸款利率很低，負債幾十萬甚至百萬買房覺得還可以負擔，但是中國絕大部分的按揭利率是浮動的（和美國不同），一旦利率上升，很多人是根本負擔不起的。
我記得我讀小學的時候，第一次存瞭一筆100元的一年期定期儲蓄，當時的存款利率是10.98%。現在很多年輕人根本沒有這種概念，覺得利率好像永 遠應該是1-2%，那是大錯特錯，一旦利率在某一個時間段內突然上升，會使很多人資不抵債，而我們國傢連一部完善的個人破產法都沒有，甚至企業破產法都很 幼稚。也就是說，我們很多人將無法擺脫債務。
因此，未來利率上升的可能性比較大。
3. 借款
當我們未來遇到經濟問題的時候，尤其是如果急需5至10萬以上資金時，比如父母看病，子女上學，以我們現在很多年輕人的消費習慣，幾乎難以面對。